Heading 1
I'm a paragraph. Click here to add your own text and edit me. It's easy.
I'm a paragraph. Click here to add your own text and edit me. It's easy.
השקעות דיבידנדים
אפקט כדור השלג של השקעות במניות דיבידנד
1 באוגוסט 2023
מעודכן לתאריך:
השקעה במניות צמיחת דיבידנד היא אסטרטגיה שנבחנה לאורך זמן ושסייעה למשקיעים לבנות עושר משמעותי לאורך השנים ואף ויותר חשוב, תזרים מזומנים למחייתם ולכלכלת משפחתם. בלב האסטרטגיה הזו טמון מושג המכונה "אפקט כדור השלג". בדיוק כמו כדור שלג שמתגלגל במורד גבעה ואוסף בדרכו למטה יותר שלג וגדל, האפקט הזה מאוד מזכיר את ההשקעה במניות דיבידנד.
במאמר מקיף זה, נתעמק במורכבות של השקעת דיבידנדים, נחקור את שלושת המרכיבים הקריטיים של אפקט כדור השלג, ונבין כיצד אסטרטגיה זו יכולה לעזור לכם להשיג את היעדים הפיננסיים אליהם אתם שואפים.
הקדמה: השקעות במניות צמיחת דיבידנד
לפני שנצלול לתוך אפקט כדור השלג, חשוב מאוד להבין את הרעיון הבסיסי של השקעות במניות דיבידנד. בבסיסה, השקעת דיבידנד היא אסטרטגיה שבה משקיעים מתמקדים ברכישת מניות בחברות המחלקות באופן קבוע חלק מרווחיהן לבעלי המניות בצורה של דיבידנדים.
חברות יכולות להחליט מה לעשות עם הרווחים העודפים שהם מייצרים: הם יכולים לשלם חוב, להשקיע במחקר ובפיתוח, לבצע buy backs (לבצע רכישה של מניות החברה) או לשלם כסף למשקיעים של החברה, התשלום הזה הוא הדיבידנד!
חברות דיבידנד איכותיות משלמות דיבידנד לאורך שנים ואפילו מגדילות את התשלום בכל שנה. למשל חברת johnson & johnson שילמה דיבידנד במשך 107 שנים ברציפות, וב-60 שנים האחרונות, היא אף הגדילה את התשלום בכל שנה.
נקודה חשובה שצריך לזכור במניות דיבידנד זה שהדיבידנד הוא לא אחוז מסויים שנקבל כתשלום - אלא סכום כסף, סכום הכסף הזה לא משתנה עם מחיר המניה. אם שוויה של מניית מקדונלדס הוא $100 והיא מחלקת דיבידנד של $5 היא תחלק את הדיבידנד גם כשמחיר המניה יקפוץ ל-$200 וגם אם הוא יקרוס ויירד ל-$50. זו נקודה מאוד חשובה, שכן משמעות הדבר היא שהדיבידנד מנותק מהתנודתיות בשוק ההון, מה שמשפיע על הדיבידנד הוא מצבה הפיננסי של החברה המשלמת.
כעת, לאחר שהבנו מה היא השקעה במניות דיבידנד, בואו נחקור את שלושת המרכיבים המרכזיים שתורמים לאפקט כדור השלג בשקעות דיבידנד:
1. השקעה חוזרת של הדיבידנדים
תארו לעצמכם שאתם בעלי מניות בחברה שמחלקת דיבידנד שנתי של 2 דולר למניה, ואתם מחזיקים ב-100 מניות. בשנה הראשונה אתה תקבלו $200 בדיבידנדים. אם תבחרו להשקיע מחדש את הדיבידנדים הללו על ידי רכישה חוזרת של המניות של אותה חברה, למעשה יהיו לכם יותר מניות, מה שיניב עוד יותר דיבידנדים בשנה שלאחר מכן.
תהליך השקעה מחדש זה יוצר אפקט מורכב. ככל שההכנסות הדיבידנד שלכם גדלות יותר, אתם יכולים להשקיע אותן מחדש כדי לרכוש מניות נוספות, מה שמוביל למחזור מתמשך של גידול דיבידנד. לאורך זמן, זה יכול להגביר משמעותית את הערך ואת פוטנציאל ההכנסה של התיק שלכם.
2. הוספת כסף חדש
בעוד שהשקעה חוזרת של דיבידנדים היא חלק מכריע מאפקט כדור השלג, זה לא המניע היחיד לצמיחה. הוספת הון חדש לתיק ההשקעות שלכם משחק תפקיד חיוני בהאצת צבירת העושר.
על ידי תרומה קבועה של כספים חדשים, אתם מגדילים את הבסיס שעל פיו מחושבים הדיבידנדים שלכם. הון נוסף זה מאפשר לכם לרכוש יותר מניות, ובכך לשפר את הכנסתכם מדיבידנד. תרומות עקביות, קטנות ככל שיהיו, יכולות להשפיע באופן משמעותי לאורך זמן.
3. הרוטב הסודי של מניות צמיחת דיבידנד
השקעה חוזרת של דיבידנדים והוספת כסף חדש הם מרכיבים רבי עוצמה של אפקט כדור השלג. עם זאת, כדי לממש במלואו את הפוטנציאל של אסטרטגיה זו, חיוני לבחור את המניות הנכונות. וכאן מגיע הרוטב הסודי שהרבה משקיעים פשוט לא מכירים - ישנן חברות שמגדילות בעקביות את תשלומי הדיבידנד שלהן שנה אחר שנה, הן מכונות "מניות צמיחת דיבידנד".
השקעה במניות צמיחת דיבידנד היא כמו לחבר רקטה לכדור השלג שלכם. ככל שהחברות הללו מעלות את הדיבידנדים שלהן, זרם ההכנסה שלכם הופך חזק יותר, והאפקט המורכב מואץ. יתרה מכך, צמיחת דיבידנד היא לעתים קרובות סימן לחברה בריאה ומנוהלת היטב, המספקת יציבות נוספת לתיק ההשקעות שלך.
אם תשימו לב, תראו שכל אחד משלושת האלמנטים בכדור השלג שזורים אחד בשני. למשל אם אני מכניס כסף חדש אני אוכל לקנות מניות דיבידנד נוספות שישלמו לי יותר דיבידנדים, עם הדיבידנדים שאני אקבל אני אקנה עוד מניות שהן בתורן יגדילו את תשלומי הדיבידנדים ובכך אוכל לקנות יותר מניות דיבידנד.
בואו נסתכל על כמה דוגמאות למניות צמיחת דיבידנד:
קוקה קולה 🥤 הגדילה את הדיבידנד שלה ב-5 שנים האחרונות בממוצע כ-4% לשנה. היא הגדילה את הדיבידנד לאורך 60 שנים ברציפות.
מקדונלדס 🍔 הגדילה את הדיבידנד שלה ב-5 שנים האחרונות בממוצע כ-8% לשנה. היא הגדילה את הדיבידנד לאורך 21 שנים ברציפות.
נייק 👟 הגדילה את הדיבידנד שלה ב-5 שנים האחרונות בממוצע כ-11% לשנה. היא הגדילה את הדיבידנד לאורך 10 שנים ברציפות.
ויזה 💳 הגדילה את הדיבידנד שלה ב-5 שנים האחרונות בממוצע כ-18% לשנה. היא הגדילה את הדיבידנד לאורך 14 שנים ברציפות.
דרכים להאצת אפקט כדור השלג
לקנות מניות כשהבורסה בירידה ⬇️ כמו שכבר אמרנו, תשלום הדיבידנד הוא סכום כסף שנקבע על ידי החברה ואינו משתנה לפי מחיר המניה, נניח שמניית מקדונלדס מחלקת דיבידנד שנתי בשווי $5 והמניה שלה כרגע עולה $100, אנחנו נעדיף לקנות את המניה במחיר כמה שיותר נמוך, לפי הדוגמה שלנו ראינו שאם המניה היא $50 אני אוכל בהשקעה של $100 לקנות 2 מניות ובכך להרוויח $10 בשנה.
לחסוך בעלויות נלוות כמו דמי ניהול חשבון 🪙 עמלות קניה ומכירה וכדומה. ככל שתחסכו יותר בעמלות תוכלו להשקיע את הכסף הזה בחזרה במניות דיבידנד ולהגדיל את התזרים שלכם. הדרך הכי טובה לחסוך בעלויות האלה היא באמצעות ברוקר זר כמו Interactive Brokers, אבל במידה ואתם עושים מספר פעולות יחסית מועט גם בית השקעות ישראלי יעזור לכם לחסוך המון עמלות, העיקר לא בנק.
להשקיע במניות שהדיבידנד נחשב כבטוח 🛡️ חברה יכולה לבטל את הדיבידנד מתי שתחליט (כמובן שיהיו לכך השלכות שליליות על מחיר המניה). ישנן חברות בעייתיות שישלמו דיבידנד גבוה במיוחד, זה יתפוס מיד את העין של המשקיע הלא מנוסה והוא עלול לרכוש את המניה בשל תשואת הדיבידנד הגבוהה. הבעיה בחברות האלה היא שהדיבידנד לא יציב, החברה עלולה לבטל או לקצץ את הדיבידנד זמן קצר לאחר הרכישה. לכן חשוב להתמקד בחברות איכותיות עם דיבידנד יחסית בטוח.
כדי להמחיש את הפוטנציאל של אפקט כדור השלג, נסתכל על משקיעה בשם מיכל ונבחן מה הכסף שלה עשה ב-3 תרחישים שונים:
מיכל מתחילה בהשקעה ראשונית של 10,000 דולר בקרן סל המשלמת דיבידנד.
לקרן הסל תשואת דיבידנד של 3% בשנה.
קרן הסל לא מגדילה את הדיבידנד בכל שנה, כלומר 0% צמיחת דיבידנד.
טווח ההשקעה שלה הוא 20 שנים.
מצב ראשון: מיכל משקיעה מחדש את הדיבידנד שהיא מקבלת כדי לקנות עוד מקרן הסל
בשנה הראשונה היא תקבל תשלום של $310 בשנה
בשנה העשירית היא תקבל תשלום של $359 בשנה
בשנה העשרים היא תקבל תשלום של $398 בשנה
מצב שני: מיכל משקיעה מחדש את הדיבידנד שהיא מקבלת + מוסיפה $500 בחודש לקניה נוספת של הקרן
בשנה הראשונה היא תקבל תשלום של $483 בשנה
בשנה העשירית היא תקבל תשלום של $1,874 בשנה
בשנה העשרים היא תקבל תשלום של $3,000 בשנה
מצב שלישי: מיכל משקיעה מחדש את הדיבידנד שהיא מקבלת + מוסיפה $500 בחודש לקניה נוספת של הקרן + הקרן מגדילה את הדיבידנד בכל שנה ב-10%
בשנה הראשונה היא תקבל תשלום של $531 בשנה
בשנה העשירית היא תקבל תשלום של $5,273 בשנה
בשנה העשרים היא תקבל תשלום של $28,589 בשנה
בונוס: בשנה השלושים היא תקבל תשלום של $162,317 בשנה
סיכום 📝
השקעת דיבידנד, עם אפקט כדור השלג שלה, היא אסטרטגיה מוכחת לבניית עושר לטווח ארוך. על ידי השקעה חוזרת של דיבידנדים, הוספת הון חדש באופן עקבי ובחירת מניות צמיחת דיבידנד, אתם יכולים ליצור מחזור שמקיים את עצמו של צבירת עושר.
זכרו, אסטרטגיה זו אמנם חזקה, אך היא דורשת סבלנות ומשמעת. זו לא תוכנית להתעשר מהר, אלא נתיב אמין לביטחון ושגשוג פיננסי. בין אם אתם מתכנננים פרישה, עצמאות כלכלית או עושר בין דורי, השקעת דיבידנדים ואפקט כדור השלג יכולים לעזור לכם להשיג את המטרות שלכם.
בעולם של מורכבות פיננסית, הפשטות של השקעת דיבידנדים ואפקט כדור השלג עומדים כעמודים נצחיים של יצירת עושר.
שימו לב שזו דוגמה מפושטת למטרות המחשה, והשקעה בעולם האמיתי כרוכה בסיכונים ושיקולים שונים. התייעצו תמיד עם יועץ פיננסי או ערכו מחקר מעמיק לפני קבלת החלטות השקעה.
קוראים יקרים,
אתר זה פועל ללא פרסומות במטרה שתקבלו את חווית הקריאה הטובה ביותר. אני משקיע הרבה זמן, כסף ולפעמים זיעה בכתיבה לבלוג הזה (מינימום 5 שעות כתיבה + עלות של כ-600 ש״ח בשנה). על מנת לתמוך בעשיה שלי אתם יותר ממוזמנים להצטרף לאחד השירותים בקישור למטה 🧡
אפשר גם לתמוך בדרכים אחרות, כל תרומה הולכת קודש לרכישת מניות דיבידנד :)